10년간 연 12% 넘은 ETF TOP 3
2026.10.28
by. 꾸테크ETF의 '안정성'과 '수익률' 두마리 토끼를 잡기 위해,
아래의 기준 3가지로 선정했다.
1. 10년 실적 검증
- 기초지수 기준 최근 10년 연평균 총 수익률이 10% 를 넘을 것
- 상장 1~2년짜리 테마 ETF는 전부 제외하였음
2. 규모와 비용
- 국내 상장 대응 상품의 순자산 1조 원 이상, 총보수 업계 최저 수준
- 규모가 작으면 상장폐지·괴리율 위험이 커지기 때문
3. 역할이 겹치지 않을 것
- 같은 성격 3개는 분산이 아니라 중복이 됨
- 따라서 코어 / 성장 / 현금흐름 으로 역할을 나눔
TOP 1. S&P500 - 코어 자산
미국 대표 500개 기업에 한 번에 투자하는 ETF
포트폴리오의 중심축이 된다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 10년 연평균 수익률 | 연 15.6% (SPY, 2016.8 ~ 2026.8) |
| 10년 누적 | 약 4.3배 |
| 국내 상장 상품 | TIGER 미국S&P500 (360750) |
| 총보수 | 연 0.0068% |
| 순자산 | 약 20.8조 원 |
| 상장일 | 2020.08.07 |
⚠️ 주의사항
상위 10개 종목 비중이 30%를 넘는 대형 기술주 쏠림 상태.
이름은 '분산 지수'지만 실제로는 빅테크 베팅에 가까운 구간이라는 점을 인지하고 담아야 한다.
TOP 2. 나스닥100 - 성장 자산
미국 기술주 중심 100개 기업 모아둔 ETF
수익률은 가장 높고, 흔들림도 가장 크다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 10년 연평균 수익률 | 연 20.9% (QQQ, 2016.8 ~ 2026.8) |
| 10년 누적 | 약 6.7배 |
| 국내 상장 상품 | TIGER 미국나스닥100 (133690) |
| 총보수 | 연 0.0068% |
| 순자산 | 약 11.8조 원 |
| 상장일 | 2010.10.18 |
⚠️ 주의사항
2022년 고점 대비 30% 넘게 빠진 상황
같은 하락을 다시 겪어도 적립을 이어갈 수 있는 금액만 담아야 한다.
못 버티면 수익이 아니라 손실이 확정 되니까.
TOP 3. 미국배당다우존스 - 현금흐름
배당을 꾸준히 늘려온 미국 기업 100곳.
성장률은 낮지만 하락장에서 덜 흔들린다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 10년 연평균 수익률 | 연 13.2% (SCHD, 2016.8 ~ 2026.8) |
| 10년 누적 | 약 3.5배 |
| 국내 상장 상품 | ACE 미국배당다우존스 (402970) / SOL 미국배당다우존스 / TIGER 미국배당다우존스 |
| 특징 | 월배당 지급 |
이 2가지는 반드시 알고 가자.
1. 지난 10년이 유난히 좋았음
2016~2026년은 미국 대형 기술주의 역사적 강세장이었다.
물론 반대 사례도 있다.
2000년부터 2010년까지 10년간 나스닥100은 마이너스였다.
이처럼 10년 수익률은 시작 시점에 따라 완전히 달라질 수 있다.
2. 환율이 수익을 좌우함
환노출 상품은 원/달러 환율이 그대로 수익에 얹힌다.
예시로 지난 10년은 원화가 약세로 가면서 원화 기준 수익률이 달러 기준보다 높게 찍혔었다.
반대로 원화가 강해지면 지수가 올라도 계좌는 안 오를 수 있다.
월급날 운용 원칙 3가지
- 월급날 자동이체로 적립
→ 투자할 수 있는 금액의 10~20%는 위 3개로 자동분산
- 리밸런싱은 연 1~2회면 충분
→ 자주 손대면 세금과 수수료만 늘어남
- 하락장에서도 멈추지 않기
→ 적립식 수익은 하락 구간에 쌓은 물량에서 나옴
"그럼 이 3개를 실제로 어떤 비율로, 언제 담아야 할까?"
좋은 ETF 3개를 알아도,
비율과 타이밍이 없으면 결국 감으로 사게 된다.
지금부터 실제로 쓰는 비중표와 가격 기준선,
계좌 순서까지 숫자로 공개한다.
규칙 1. 지금 계좌가 빠진 이유부터 나눠 본다.
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머니랩 구독한게 전부인데 감사합니다 꾸느님
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어려운 장에서도 수익을 내고 있는 것은 꾸테크님덕이 아닐까 생각이 듭니다!!!
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